Lohnt das Investment in Grundstücke überhaupt?

Grundsteuer versus Inflation

Die Sachwertanlage in ein Grundstück in Florida hat – je nach Lage – viele Vorteile. Aber auch einen Nachteil: Es gibt die Grundsteuer (Real Estate Tax).

Ist die Grundsteuer aber ein so gravierender Nachteil?

Schauen wir es uns an einem echten Beispiel an:

Multi-Family Lot in SE Cape Coral zu verkaufen

Erklärung anhand eines echten Beispiels ► Multi-Familiy-Lot im Südosten Cape Corals.

Warum gerade dieses Grundstück?

Weil es zufällig genau das nächste Grundstück war, was bei uns auf der Seite eingestellt wurde. Es hat sich förmlich angeboten.

Je nach Weiterentwicklung und Interesse der Leserschaft ziehen wir weitere Beispiele an neuen Grundstücken nach. Einverstanden?

Grundstück für ein Mehrfamilienhaus zu 60.000 Euro

Unser Beispielgrundstück hat einer Größe von 1.416 m² und damit einen Quadratmeterpreis von lediglich 42,34 Euro sowie Platz genug, um ein Mehrfamilienhaus mit bis zu 4 Wohneinheiten zu errichten.

Typischerweise wohnt man dort nicht selbst, sondern errichtet ein „Incomehouse“ (Haus, welches passives Einkommen durch Mieteinnahmen produziert).

Ganz nach dem Motto:

Statt hart für Geld zu arbeiten, arbeitet mein Geld hart für mich

Je nach Größe und Ausstattung verdient ein einkommens­produzierendes Haus in dieser Lage mit drei oder vier Wohneinheiten zwischen 35.000 und 45.000 Dollar pro Jahr.

Dazu gibt es demnächst gerne mal einen ausführlichen Artikel.

In diesem Artikel „Grundsteuer versus Inflation“ nehmen wir an, dass Sie zwar 60.000 Euro inklusive alle Nebenkosten für das Grundstück bezahlen – es aber einfach liegen lassen.

Geht das? Ja, selbstverständlich. Es handelt sich zwar um ein Stadtgrundstück (Bauland), Bauzwang besteht jedoch nicht. Bauen können Sie jederzeit, müssen aber nicht.

Gerade das macht so ein Grundstück als Sachwertanlage interessant!

Aber die Steuerzahlung?

… betrug im Steuerjahr 2018, zahlbar im Kalenderjahr 2019 für das oben abgebildete MF-Grundstück nur 792,01 Dollar:

Grundsteuer für Multi-Family Grundstück

Was bedeuten die anderen Spalten?

Ja, für uns Deutsche vielleicht etwas ungewohnt:

Man erhält Rabatt, wenn man die Steuer vorzeitig bezahlt!

Pro Monat 1 Prozent. Maximal 4 Prozent, wenn man vier Monate im Voraus – also im November – die Steuer bezahlt.

Aber …

Ich habe 60.000 Euro inklusive aller Nebenkosten für das Grundstück bezahlt, es fällt aber jährlich diese (Steuer-)Zahlung an …

Richtig!

Dafür wird Ihnen aber nichts vom Grundstück „abgeschnitten“. Es bleibt immer 1.416 m² groß.

Anders sieht es beim Geldschein aus. Er verliert ständig an Wert:

Inflation eines 100 Euro Geldscheins

Bitte beachten Sie, dass in die Grafik lediglich die offiziell „gefälschten“ Inflationsdaten eingeflossen sind. In den Restaurants, in denen ich gelegentlich essen gehe, haben sich die Preise seit Euroeinführung mehr als verdoppelt!

Wagen wir ein Rechenbeispiel?

Ziel der Europäischen Zentralbank ist, eine jährliche Geldentwertung von 2 Prozent hinzubekommen.

Mal angenommen sie schafft es, im Mittel ihr Ziel zu erreichen, dann können Sie sich von Ihren 60.000 Euro nach 10 Jahren noch so viel (wenig) kaufen:

Inflation berechnen

Herzlichen Dank an die Webseite zinsen-berechnen.de, die hervorragende Berechnungstools kostenlos zur Verfügung stellt!

Mal angenommen, Sie hätten nicht bereits im November die Grundsteuer bezahlt, sondern hätten den vier-prozentigen Rabatt sausen lassen. Dann wären die 792,01 US-Dollar zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels umgerechnet 710,00 Euro.

Es wäre jetzt aber nicht richtig, die 710 Euro für die nächsten Jahre anzunehmen. Man muss davon ausgehen, dass der Wert des Grundstücks steigt (schon alleine weil inflationiert wird, Mikrolage mal außen vor gelassen).

Steigt der Wert des Grundstücks, steigt die Grundsteuer

Für unser Beispiel haben wir eine kontinuierliche Steigerung der Steuer – ohne Rücksetzer – um 5 Prozent pro Jahr angenommen. Bitte sehen Sie selbst die Berechnung:

Steuerzahlung über 10 Jahre

Schauen wir uns die Werte nach 10 Jahren an

Girokonto Grundstück
Startkapital 60.000 Euro
als Papiergeld­forderung
60.000 Euro
in 1.416 m² MF-Grundstück umgewandelt
angenommene Steuerzahlung 8.930 Euro
Wertverlust durch angenommene Inflation (2 %) 10.779 Euro (keine, es bleiben 1.416 m² Land)
Kaufkraft nach 10 Jahren 49.221 Euro 1.416 m² Land
Wiederverkauf nach 10 Jahren nur auf Inflationsbasis (2 %) 60.000 Euro 64.209 Euro
(73.139 Euro abzüglich 8.930 Euro Steuer)
Wiederverkauf nach 10 Jahren bei angenommener Wertsteigerung (5 %) 60.000 Euro 88.803 Euro
(97.733 Euro abzüglich 8.930 Euro Steuer)
entspräche einer Kaufkraft nach 10 Jahren von:
  • 49.220 Euro
  • 72.849 Euro
Statt Girokonto hätte man auch Sparbuch, Tagesgeld oder Festgeldanlage bei nahezu jeder Sparkasse oder Volksbank in Deutschland nehmen können, weil diese zum Zeitpunkt der Erstellung des Artikels zinslos oder extrem zinsschwach waren. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank betrug −0,4 Prozent.

Fazit?

Was die Inflation beim Geld ist, ist die Grundsteuer bei einer Immobilie

Aber!

Sie bekommen bei der Grundsteuer noch eine (indirekte) Gegenleistung: Polizei, Feuerwehr, Bibliothek, Straßeninstandhaltung.

Okay, das werden Sie als deutscher Investor kaum in Anspruch nehmen. Aber es trägt zur Wertsicherung und Wertsteigerung der Immobilie bei!

Sie erhalten aber auch ganz praktischen Nutzen. Beispielsweise sind in der Grundsteuerzahlung in Cape Coral die Mäharbeiten für Ihr eigenes Grundstück inkludiert. Jedenfalls solange Sie es noch nicht bebaut haben.

Die Stadt sorgt dafür, dass alles schön gepflegt aussieht. Das zahlt ebenfalls auf Werterhalt und Wertsteigerung ein!

Das heißt, wenn Sie ein Grundstück im Beispiel als Sachwertanlage kaufen, haben Sie keine absehbaren Folgekosten und müssen sich auch nicht weiter darum kümmern! Einfach als Werterhalt mit Wertsteigerungsoption liegen lassen.

Keine Folgekosten, kein Pflegeaufwand!

Cape Coral

Cape Coral: angenehme, saubere und sichere Wohngegend

Darf es etwas mehr sein?

Falls Sie jedoch sofort oder zu einem späteren Zeitpunkt aus dem Haus eine „Cashmaschine“ machen wollen, indem Sie ein Mehrfamilienhaus bauen lassen und dieses in die Vermietung geben, können Sie gerne auf uns zukommen.

Schreibe eine Ergänzung oder stelle eine Frage, Danke fürs Engagement!

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